La transformación del sector financiero mediante la introducción de las tecnologías digitales debe tener en cuenta a los millennials, los nacidos entre 1980 y 2000 que se encuentran en una etapa vital en la que se están estableciendo laboralmente o formando familias

Junto con la Generación Z que está en edad laboral (más de 15 años), los millennials suponen alrededor del 30% de la población, tanto en Estados Unidos como en Europa. De ahí que numerosos estudios analizan continuamente a estas poblaciones, desde la óptica sociológica y económica. Por ejemplo, el Foro Económico Mundial lleva varias convocatorias hablando de lo que opinan los millennials respecto a diferentes cuestiones y la Reserva Federal norteamericana junto con consultoras de la talla de Delloite y PWC, han dedicado varios estudios a esta generación.

La razón de una investigación tan profunda a esta generación estriba en que implica una ruptura profunda con respecto a las anteriores. En primer lugar, es una generación completamente digital y ello conlleva su conexión social a través de redes. En segundo lugar, es una generación con menor capacidad financiera que las precedentes, no sólo en el presente sino, previsiblemente, en su jubilación. Estas dos características suponen un reto para la sociedad, especialmente para aquellos que tienen responsabilidades en el diseño de las políticas que contribuyen a configurar las condiciones económicas del futuro.

Cuando se piensa en el futuro de las finanzas, no sólo hay que considerar los factores macroeconómicos o la competencia de las empresas fintech, hay que tener en cuenta las preferencias de la población y, en el caso de la generación millennial, nos encontramos con cambios importantes.

Su rasgo más distintivo viene por la tecnología y la comunicación. Alrededor del 80% de ellos tienen smartphone, y su vinculación con el móvil hace lógico que cerca del 70% de sus transacciones bancarias las realicen a través de éste.

De hecho, la generación millennial es la que hace un menor uso del efectivo como medio de pago. Como consecuencia, los bancos y empresas fintech están desarrollando aplicaciones que permiten pagos en débito en cuenta de forma inmediata.

El segundo de los rasgos de los millennials tiene que ver con su capacidad financiera. Un estudio de la Reserva Federal señala que tienen alrededor de un 14% menos de renta y un 20% menos riqueza neta que los baby boomers a la misma edad. Además, en el 2016 la riqueza esperada por el grupo de personas con 32 años era un 41% inferior a la renta esperada por la gente de 32 años en 1989.

Quizá porque sus posibilidades financieras son menores, prefieren disfrutar de experiencias que acumular activos. También puede deberse a ello que una gran mayoría señale que sus decisiones de inversión deben servir para expresar sus valores sociales, políticos y medioambientales.

Por otro lado, es importante resaltar que esta generación vivió tempranamente la recesión de 2007-08, y ello ha influido en sus preferencias de inversión, especialmente en su aversión al riesgo. El apetito por el riesgo de la generación millennial no es el que cabría esperar desde el punto de vista del ciclo vital de la renta, según el cual la población joven está más dispuesta a tomar riesgo y según se aproxima a la jubilación prefiere inversiones más seguras.

También quizá como consecuencia de la vivencia de la gran recesión, los millennials desconfían de las instituciones. Y ello contribuye a explicar que ellos señalen que desean tener el control de sus decisiones financieras, aunque muchos declaran su inseguridad en manejar las finanzas familiares.

 

Extracto del artículo publicado en Cinco Días, por Nieves Garcia Santos, economista y exdirectora de inversores de la CNMV. 

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Maestría en Administración y Finanzas

Desarrolla en particular en las áreas de administración general y finanzas poniendo énfasis especial al manejo de las funciones de finanzas, como ser el conocimiento de contabilidad financiera, derecho financiero, mercados financieros y herramientas para la toma de decisiones.

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