PyMEs: 7 motivos por los cuales una institución financiera pudiese estar rechazando tu solicitud de crédito
En Latinoamérica, las pequeñas y medias empresas mejor conocidas como PyMEs, son esenciales para el crecimiento económico, la creación de empleo y la innovación.
Para una PyME la falta de acceso al crédito resulta en unas de las principales barreras de crecimiento, limitando su capacidad para expandirse y por ende generar más empleos. En el siguiente blog, te compartimos 7 motivos por los cuales instituciones financieras suelen rechazar a empresas como estas que están en busca de crédito.
1. Falta de garantías o desconocimiento de los flujos de la empresa para utilizarlos como posibles garantías.
Ofrecer garantías que respalden el préstamo es uno de los requisitos más comunes para obtener un crédito. Usualmente las PyMEs no cuentan con activos suficientes o adecuados para presentar como garantía. Por otro lado, el desconocimiento de cómo utilizar los flujos de caja como garantía puede estar limitando aún más sus opciones. Las instituciones financieras necesitan tener la seguridad de que el préstamo será reembolsado, y sin garantías claras, el riesgo percibido es demasiado alto.
2. Deficiente manejo de créditos y mal historial crediticio.
El historial crediticio de tu empresa es un reflejo de la responsabilidad financiera de ella. Un manejo deficiente de créditos anteriores o un mal historial crediticio puede indicar a los prestamistas que la compañía representa un riesgo elevado. Las instituciones financieras revisan meticulosamente el historial crediticio para evaluar la probabilidad de reembolso, y un historial negativo puede ser motivo suficiente para el rechazo del crédito.
3. No tener estados de cuenta ordenados que comprueben ingresos del giro de la empresa.
Tener estados de cuenta ordenados y detallados son esenciales para demostrar los ingresos y la estabilidad financiera de tu negocio. Sin documentación adecuada que compruebe los ingresos, las instituciones financieras no pueden evaluar correctamente la capacidad de pago de la PyME. La falta de transparencia en los registros financieros puede generar desconfianza y llevar al rechazo del crédito.
4. Mal manejo de créditos por parte de los accionistas o dueños de la empresa.
Si los propietarios tienen un historial de mal manejo de créditos, esto puede reflejar negativamente en la capacidad de la empresa para gestionar deudas. Es importante que tomes en cuenta que las instituciones financieras consideran el riesgo asociado tanto a la empresa como a sus principales responsables.
5. No contar con capacidad de pago o estar sobreendeudado
Este es uno de los factores más críticos en la evaluación de un crédito. Si tu PyME no demuestra tener suficientes ingresos para cubrir sus obligaciones financieras, o si ya está sobreendeudada, es probable que la solicitud de crédito sea rechazada.
6. Páginas oficiales y redes sociales inactivas
En una era digital, la presencia en línea de una empresa es un indicador de su actividad y seriedad. Las instituciones financieras pueden revisar las páginas oficiales y las redes sociales de la PyME para obtener información sobre su modelo de negocio y su actividad reciente. Una presencia en línea pobre o inactiva puede generar dudas sobre la viabilidad y el compromiso de la empresa con su crecimiento y desarrollo.
7. No estar legalmente constituida y falta de documentos de identificación actualizados
Es crucial que la empresa esté legalmente constituida y que el representante legal tenga sus documentos de identificación actualizados. Además, es importante contar con una dirección fiscal adecuada. Esta falta de requisitos, puede generar dudas sobre la legitimidad de la empresa y su capacidad para operar formalmente, lo cual puede ser un factor determinante para el rechazo de una solicitud de crédito.
