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PyMEs: 7 motivos por los cuales una institución financiera pudiese estar rechazando tu solicitud de crédito

En Latinoamérica, las pequeñas y medias empresas mejor conocidas como PyMEs, son esenciales para el crecimiento económico, la creación de empleo y la innovación.

Para una PyME la falta de acceso al crédito resulta en unas de las principales barreras de crecimiento, limitando su capacidad para expandirse y por ende generar más empleos. En el siguiente blog, te compartimos 7 motivos por los cuales instituciones financieras suelen rechazar a empresas como estas que están en busca de crédito.

1. Falta de garantías o desconocimiento de los flujos de la empresa para utilizarlos como posibles garantías.

Ofrecer garantías que respalden el préstamo es uno de los requisitos más comunes para obtener un crédito. Usualmente las PyMEs no cuentan con activos suficientes o adecuados para presentar como garantía. Por otro lado, el desconocimiento de cómo utilizar los flujos de caja como garantía puede estar limitando aún más sus opciones. Las instituciones financieras necesitan tener la seguridad de que el préstamo será reembolsado, y sin garantías claras, el riesgo percibido es demasiado alto.

2. Deficiente manejo de créditos y mal historial crediticio.

El historial crediticio de tu empresa es un reflejo de la responsabilidad financiera de ella. Un manejo deficiente de créditos anteriores o un mal historial crediticio puede indicar a los prestamistas que la compañía representa un riesgo elevado. Las instituciones financieras revisan meticulosamente el historial crediticio para evaluar la probabilidad de reembolso, y un historial negativo puede ser motivo suficiente para el rechazo del crédito.

3. No tener estados de cuenta ordenados que comprueben ingresos del giro de la empresa.

En una era digital, la presencia en línea de una empresa es un indicador de su actividad y seriedad. Las instituciones financieras pueden revisar las páginas oficiales y las redes sociales de la PyME para obtener información sobre su modelo de negocio y su actividad reciente. Una presencia en línea pobre o inactiva puede generar dudas sobre la viabilidad y el compromiso de la empresa con su crecimiento y desarrollo.

7. No estar legalmente constituida y falta de documentos de identificación actualizados

Es crucial que la empresa esté legalmente constituida y que el representante legal tenga sus documentos de identificación actualizados. Además, es importante contar con una dirección fiscal adecuada. Esta falta de requisitos, puede generar dudas sobre la legitimidad de la empresa y su capacidad para operar formalmente, lo cual puede ser un factor determinante para el rechazo de una solicitud de crédito.

¿Cómo construir alianzas estratégicas para tu empresa?

El éxito difícilmente se logra en el aislamiento, por eso, los emprendedores más exitosos han logrado comprender que el poder de crear alianzas y conectarse con otros es la clave que necesitan para acceder a nuevas oportunidades y crecer.

Estar alrededor de profesionales, líderes de la industria, propietarios de negocios puede darte una gama de oportunidades que te permitan adquirir conocimientos nuevos, acceder a recursos e incluso construir alianzas estratégicas. En este blog, te compartimos valiosos consejos para armar una red que apoye el crecimiento de tu negocio.

Comienza por aportar valor:

Si bien es cierto parte de estar en una red consiste en la oportunidad de beneficiarse mutuamente, si estás por empezar en este mundo, céntrate en que puedes ofrecerle a los demás en lugar de solo pensar en que puedes obtener.

Ofrece asistir en desafíos específicos donde tengas experiencia, comparte conocimientos de tu industria o incluso haz presentaciones dentro de tu red. Existen muchas maneras de aportar valor a tu network. Ofrecer valor de manera consistente con ellos puede ayudarte a construir confianza y buena voluntad, puntos valiosos cuando tengas la necesidad de que otros te apoyen.

Si bien te recomendamos buscar personas que complementen tu negocio, también te recomendamos buscar a aquellos en la misma industria, pero con un enfoque de negocio ligeramente diferente, un público objetivo diferente o una geografía diferente.

Se parte de una junta asesora empresarial

Ser parte de una una junta es una manera de aprender nuevas habilidades ya que en ellas emprendedores comparten sus preocupaciones, frustraciones y también reciben feedback o consejos basados en las experiencias de otros miembros. Un entorno colaborativo de este tipo, fomenta el aprendizaje, la resolución de problemas entre otros.

Transforma la incertidumbre en impulso hacia el crecimiento

Aunque el miedo y la autoduda son experiencias comunes entre los emprendedores, deberíamos percibirlos como indicadores de desarrollo e innovación, en lugar de obstáculos que limitan el camino hacia el éxito. Establecer objetivos ambiciosos y visualizar más allá de la zona de confort resulta esencial para lograr un avance sostenido.

Colaborar con un mentor experimentado puede potenciar considerablemente tu capacidad para superar los desafíos empresariales y llevar tu empresa hacia el éxito. Enfrentarse al crecimiento como emprendedor puede generar inseguridad y autoduda, ya que implica arriesgar la reputación y enfrentar la posibilidad de fracaso.

Es importante recordar que todos los emprendedores enfrentan desafíos y dudas, incluso después de alcanzar altos niveles de éxito. Como emprendedor, enfrentarás situaciones incómodas en numerosas ocasiones. Estos miedos no son barreras, sino partes esenciales del viaje. De hecho, si no sientes inquietud o nerviosismo acerca de tus metas, es probable que estés limitando tu visión.

A medida que avanzas en tu trayectoria empresarial, interpreta estos miedos como señales que indican áreas en las que debes concentrarte y mejorar. No se trata de eliminar el miedo, sino de comprenderlo y utilizarlo como motivación para impulsar tu empresa hacia adelante. Al reconocer tus temores, establecer metas claras y alcanzables, y buscar la orientación de mentores y coaches, no solo avanzas en tu empresa, sino que lo haces de manera estratégica, guiándola paso a paso hacia el crecimiento y el éxito. Además, te desafías a ti mismo, fortaleciendo tu disciplina y saliendo de tu zona de confort. La mayoría de tus logros están al otro lado de tus temores.

Desarrolla una visión más allá de tu zona de comodidad

 Establecer metas constituye el fundamento del progreso, pero la verdadera innovación surge al atreverte a imaginar más allá de tus capacidades actuales. No te limites a planificar el próximo hito; visualiza metas a largo plazo, como dónde te ves en cinco, diez o incluso 20 años. Este enfoque puede parecer audaz al principio, pero se trata de trazar un camino que te impulse constantemente hacia adelante.

Cada vez que alcances una meta, establecerás un estándar más elevado, incluso uno que parezca inalcanzable. Te sorprenderás de lo que eres capaz. Este proceso de fijación constante de objetivos ambiciosos garantiza que no solo estás siguiendo el ritmo del éxito, sino que te desafías a ti mismo alcanzando metas aparentemente “imposibles”. Recuerda que, más que lograr un hito específico, el proceso de esforzarte por alcanzarlo es crucial para tu desarrollo personal.

Busca la guía de un mentor que haya recorrido tu camino

 El camino del emprendedor está lleno de giros inesperados. Si buscas estabilidad y certeza, el emprendimiento puede no ser para ti. Sin embargo, no estás solo en este viaje. Encuentra un mentor que haya enfrentado desafíos similares y haya logrado el crecimiento y éxito que buscas. Un mentor aporta no solo experiencia, sino también perspectiva, ayudándote a anticipar y abordar desafíos. La visión a largo plazo que proporciona resulta invaluable, guiándote con claridad a lo largo de tu travesía.

Al integrar estas estrategias en tu travesía emprendedora, no solo superas los miedos, sino que también reescribes la narrativa de tu camino. Cada paso se convierte en una declaración audaz de tu potencial, un testimonio de tu resistencia y un hito en tu camino hacia el éxito sin precedentes.

 Recuerda que tu viaje empresarial no solo trata de hitos, logros o ingresos; se trata de ti, transformándote en la persona capaz de alcanzar esas alturas como líder. Cada desafío superado te moldea como emprendedor y persona. Acepta la incertidumbre y el miedo; utilízalos como impulso en lugar de parálisis. Estás construyendo no solo un negocio, sino también tu propio ser y el de tu equipo. Cada obstáculo superado te acerca a convertirte en el emprendedor que estás destinado a ser. Tu viaje es único, al igual que tu destino. No temas establecer metas ambiciosas, buscar mentores sabios y, lo más importante, creer en ti mismo y en tu causa. Tú tienes el control, no porque sea fácil, sino porque eres capaz de enfrentar lo difícil.