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¿Cómo los millennials adinerados en EE.UU. manejan su dinero?
Una reciente encuesta de Worth Media Group y Boston Consulting Group (BCG) arroja luz sobre los hábitos financieros de los millennials adinerados en Estados Unidos, destacando cómo sus patrones de gasto difieren de las generaciones anteriores.
La Generación de Mayor Influencia
Los millennials han superado a los baby boomers como la generación más numerosa en Estados Unidos. A medida que entran en sus 30 y 40 años, están alcanzando el pico de su poder adquisitivo y están listos para demostrarlo.
Según la encuesta, el 70% de los millennials adinerados están preocupados por su imagen y cómo son percibidos por los demás; el 63% admite que su gasto está influenciado por figuras públicas; y el 54% disfruta mostrando su riqueza y logros.
El estudio, titulado “Worth’s Millennial Mindset Report: How Wealthy Millennials Earn, Invest, and Spend”, se basa en una encuesta a casi 2,600 millennials estadounidenses con ingresos familiares anuales entre $250,000 y $350,000 y/o un patrimonio neto familiar superior a $1 millón. También se encuestó a un subconjunto de Generación X y baby boomers del mismo segmento económico para comparación.
“Si bien este estudio se realizó en Estados Unidos, es importante destacar que muchas de estas tendencias se observan también en los millennials de países de Centroamérica y el Caribe. Para las marcas, entender las preferencias y estilos de vida de este gran grupo les permitirá crear estrategias que se adapten a sus necesidades”, afirma Andrés Giraldo, Director General y Socio de BCG.
Preferencias de Compra de los Millennials Adinerados
Una gran mayoría de los millennials adinerados valora mantener un estilo de vida saludable (89%) y les gusta invertir en sí mismos (87%). Esto se refleja en sus gastos, ya que más de dos tercios (68%) han gastado en salud y bienestar en los últimos 12 meses, más que en cualquier otra categoría de productos o servicios.
En contraste, la compra de automóviles no es una prioridad para ellos; solo el 42% ha adquirido uno en el último año. La mayoría (72%) ya posee al menos un automóvil y muchos optan por alternativas como aplicaciones de transporte compartido y suscripciones de autos.
La filantropía tampoco es una prioridad significativa, con solo el 24% de los millennials adinerados donando dinero a organizaciones en el último año. Sin embargo, un 44% prefiere donar su tiempo y habilidades, buscando una conexión más práctica con las causas que apoyan.
“Estos hallazgos reflejan un cambio en la dinámica del consumidor, donde los millennials adinerados priorizan no solo el éxito financiero, sino también el bienestar integral y la responsabilidad social. Están estableciendo nuevos estándares para el lujo y la inversión, impulsando la demanda de marcas que resuenen con sus valores de sostenibilidad y compromiso ético”, destaca Giraldo. “Adaptarse a este panorama en evolución es crucial para las empresas que desean mantenerse relevantes”.
Comparación con Generaciones Anteriores
El reporte también compara las similitudes y diferencias entre millennials, Generación X y baby boomers:
Emprendimiento como fuente de riqueza: Los millennials son más propensos a citar la propiedad de negocios como fuente de su riqueza (41%, frente al 18% de Gen X y el 15% de baby boomers).
Gastos en lujo vs. experiencias: Más de la mitad (54%) de los millennials han gastado en experiencias como viajes y hoteles en los últimos 12 meses, aunque en menor medida que Gen X y baby boomers. En cambio, el 63% de los millennials compraron bienes de lujo, el 55% compraron joyas y el 48% compraron relojes, porcentajes superiores a los de las generaciones anteriores.
Gestión de inversiones: La mayoría de los millennials (69%) prefieren gestionar sus inversiones sin la ayuda de un administrador, en comparación con el 53% de Gen X y el 36% de baby boomers. Además, tienden a invertir de manera más diversificada, con el capital privado (63%) y las criptomonedas (62%) como principales activos alternativos.
Los millennials adinerados están redefiniendo las normas de gasto e inversión, enfocándose en el bienestar personal y la responsabilidad social, lo que presenta un desafío y una oportunidad para las marcas que buscan capturar este segmento de mercado.
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PyMEs: 7 motivos por los cuales una institución financiera pudiese estar rechazando tu solicitud de crédito
En Latinoamérica, las pequeñas y medias empresas mejor conocidas como PyMEs, son esenciales para el crecimiento económico, la creación de empleo y la innovación.
Para una PyME la falta de acceso al crédito resulta en unas de las principales barreras de crecimiento, limitando su capacidad para expandirse y por ende generar más empleos. En el siguiente blog, te compartimos 7 motivos por los cuales instituciones financieras suelen rechazar a empresas como estas que están en busca de crédito.
1. Falta de garantías o desconocimiento de los flujos de la empresa para utilizarlos como posibles garantías.
Ofrecer garantías que respalden el préstamo es uno de los requisitos más comunes para obtener un crédito. Usualmente las PyMEs no cuentan con activos suficientes o adecuados para presentar como garantía. Por otro lado, el desconocimiento de cómo utilizar los flujos de caja como garantía puede estar limitando aún más sus opciones. Las instituciones financieras necesitan tener la seguridad de que el préstamo será reembolsado, y sin garantías claras, el riesgo percibido es demasiado alto.
2. Deficiente manejo de créditos y mal historial crediticio.
El historial crediticio de tu empresa es un reflejo de la responsabilidad financiera de ella. Un manejo deficiente de créditos anteriores o un mal historial crediticio puede indicar a los prestamistas que la compañía representa un riesgo elevado. Las instituciones financieras revisan meticulosamente el historial crediticio para evaluar la probabilidad de reembolso, y un historial negativo puede ser motivo suficiente para el rechazo del crédito.
3. No tener estados de cuenta ordenados que comprueben ingresos del giro de la empresa.
Tener estados de cuenta ordenados y detallados son esenciales para demostrar los ingresos y la estabilidad financiera de tu negocio. Sin documentación adecuada que compruebe los ingresos, las instituciones financieras no pueden evaluar correctamente la capacidad de pago de la PyME. La falta de transparencia en los registros financieros puede generar desconfianza y llevar al rechazo del crédito.
4. Mal manejo de créditos por parte de los accionistas o dueños de la empresa.
Si los propietarios tienen un historial de mal manejo de créditos, esto puede reflejar negativamente en la capacidad de la empresa para gestionar deudas. Es importante que tomes en cuenta que las instituciones financieras consideran el riesgo asociado tanto a la empresa como a sus principales responsables.
5. No contar con capacidad de pago o estar sobreendeudado
Este es uno de los factores más críticos en la evaluación de un crédito. Si tu PyME no demuestra tener suficientes ingresos para cubrir sus obligaciones financieras, o si ya está sobreendeudada, es probable que la solicitud de crédito sea rechazada.
6. Páginas oficiales y redes sociales inactivas
En una era digital, la presencia en línea de una empresa es un indicador de su actividad y seriedad. Las instituciones financieras pueden revisar las páginas oficiales y las redes sociales de la PyME para obtener información sobre su modelo de negocio y su actividad reciente. Una presencia en línea pobre o inactiva puede generar dudas sobre la viabilidad y el compromiso de la empresa con su crecimiento y desarrollo.
7. No estar legalmente constituida y falta de documentos de identificación actualizados
Es crucial que la empresa esté legalmente constituida y que el representante legal tenga sus documentos de identificación actualizados. Además, es importante contar con una dirección fiscal adecuada. Esta falta de requisitos, puede generar dudas sobre la legitimidad de la empresa y su capacidad para operar formalmente, lo cual puede ser un factor determinante para el rechazo de una solicitud de crédito.
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Dragones Comerciales Chinos: Redefiniendo la Política EE. UU. – China a través de la Tecnología Limpia
El vertiginoso crecimiento de China en el sector de la tecnología limpia está remodelando la dinámica política entre Estados Unidos y China. En las últimas dos décadas, la economía china ha experimentado un crecimiento exponencial, multiplicándose por cinco y situándose como la segunda más grande del mundo. Muchos analistas, basándose en la paridad del poder adquisitivo, incluso consideran que ha superado a la economía estadounidense. Este crecimiento ha sacado a millones de personas de la pobreza extrema, a la par que ha expandido significativamente las exportaciones globales, incluyendo el mercado estadounidense, lo cual ha llevado a la Casa Blanca a imponer aranceles significativos a los productos chinos.
Las elecciones presidenciales de EE. UU. de 2024 serán determinantes para las relaciones entre ambos países en los próximos años. El comercio se presenta como un tema crucial, con un apoyo bipartidista para reducir el déficit comercial estadounidense y la dependencia de importaciones chinas.
William C. Kirby, profesor en Harvard, es un observador perspicaz de la China contemporánea. En una reciente entrevista, Kirby abordó la evolución de la relación entre EE. UU. y China, haciendo hincapié en los impactos económicos de los aranceles en el sector de la tecnología limpia. China ha emergido como líder en la fabricación de paneles solares, baterías y vehículos eléctricos, invirtiendo más de 230 mil millones de dólares en su industria de vehículos eléctricos. Esta inversión amenaza con inundar el mercado global. En respuesta, la administración Biden impuso un arancel del 100% a los vehículos eléctricos chinos en mayo, además de otros aranceles. Kirby advierte que estas medidas proteccionistas podrían tener consecuencias no deseadas para los consumidores y las relaciones económicas entre ambos países.
Kirby sostiene que el liderazgo de China en tecnología de energía limpia, en contraste con la falta de colaboración por parte de EE. UU., podría plantear un problema crítico en el futuro. Ambos países buscan proteger sus intereses nacionales con políticas proteccionistas, pero la cooperación en tecnología limpia podría beneficiarlos mutuamente. “La Unión Europea ha impuesto aranceles más modestos a los vehículos eléctricos chinos, reconociendo el apoyo gubernamental que estos vehículos reciben”, señaló Kirby.
Comparando con las relaciones comerciales entre EE. UU. y Japón en los años 80, Kirby destacó cómo la inversión japonesa en manufactura estadounidense alivió las tensiones comerciales y fomentó el crecimiento del empleo y la innovación tecnológica. En contraste, los aranceles actuales sobre vehículos eléctricos chinos indican un giro hacia el aislacionismo, dificultando posibles colaboraciones que podrían potenciar la competitividad estadounidense. Esta perspectiva histórica sugiere la necesidad de reevaluar las políticas unilateralistas en favor de la cooperación para promover un crecimiento económico sostenible.
Kirby también critica las implicaciones geopolíticas de las políticas centradas en los aranceles, argumentando que priorizar la competencia sobre la cooperación podría exacerbar las tensiones y frenar el progreso en sectores críticos como la tecnología limpia. Meghan O’Sullivan, profesora en Harvard, subrayó en un foro que los intereses comunes en la lucha contra el cambio climático serán cruciales para una relación pacífica entre EE. UU. y China.
Más allá de las cuestiones económicas, Kirby aborda preocupaciones culturales y regulatorias, especialmente las preocupaciones de seguridad de EE. UU. respecto a plataformas chinas como TikTok. “El bajo nivel de la relación entre China y EE. UU. se refleja en disputas sobre aplicaciones de video para adolescentes”, comentó Kirby, abogando por un enfoque equilibrado que proteja los intereses nacionales sin sofocar la innovación ni fomentar la discriminación.
Kirby concluye que la actual guerra comercial es perjudicial para todos. “Estamos en un momento de miedo, más al declive estadounidense que a China, que se convierte en el chivo expiatorio de nuestras inseguridades. China puede construir trenes de alta velocidad y vehículos eléctricos de manera dominante, algo que nosotros aún no hemos logrado.
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El impacto financiero de la mentalidad digital en las empresas
En el actual panorama empresarial en constante evolución, la mentalidad digital emerge como un recurso valioso. Este cambio de mentalidad, impulsado por la creciente influencia de la inteligencia artificial y la automatización, está redefiniendo la manera en que las empresas operan y compiten en sus respectivos mercados.
En este contexto, es crucial que los líderes empresariales comprendan en profundidad el alcance de las tecnologías emergentes y su potencial impacto en los procesos de cambio, tanto dentro de sus industrias como en sus propias organizaciones. Adoptar una mentalidad digital no solo implica adquirir habilidades técnicas, sino también desarrollar una disposición para entender y aprovechar las herramientas digitales disponibles.
Los beneficios de esta mentalidad digital son palpables. Según un informe de McKinsey & Company, las empresas que adoptan tecnologías digitales tienen un crecimiento en ingresos de 0.9% y agregan un 1.8% de margen a su EBITDA más alto en comparación con sus competidores menos digitales.
Un ejemplo inspirador de los frutos de la mentalidad digital es Novartis, que logró un incremento del 20% en la productividad y una mayor colaboración entre equipos mediante la capacitación en habilidades digitales para su liderazgo. Esta experiencia resalta cómo el pensamiento digital puede impulsar la eficiencia operativa y fomentar un ambiente de innovación constante.
En términos de innovación, la mentalidad digital desempeña un papel fundamental al permitir a las empresas explorar ideas disruptivas y aceptar el fracaso como parte esencial del proceso de aprendizaje. Ejemplos notables, como la estrategia de innovación continua de Amazon, ilustran cómo esta mentalidad puede impulsar el crecimiento y la expansión de las empresas en entornos altamente competitivos.
Es esencial que todos los miembros del equipo de liderazgo, sin importar sus funciones específicas, se sumerjan en el mundo de la tecnología. La formación y la participación activa de todos los roles son fundamentales para una implementación tecnológica exitosa. Un estudio realizado por Blackburn & Galvin resalta la importancia de esta participación, identificando a los líderes, habilitadores y obstaculizadores dentro de las organizaciones en términos de adopción tecnológica.
En este sentido, se señala al director de Información como líder en este proceso, al director Financiero como habilitador y al director de Recursos Humanos como un posible obstáculo para el avance tecnológico. Sin embargo, es crucial comprender que todos estos roles pueden desempeñar una función significativa en la promoción de la mentalidad digital y la implementación de tecnologías innovadoras.
Aquellas organizaciones que logren fomentar esta mentalidad entre sus líderes y empleados estarán mejor preparadas para capitalizar las oportunidades emergentes y enfrentar los desafíos en un mundo empresarial cada vez más digitalizado.
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¿Cómo optimizar la preparación de pedidos en tu negocio a través de la metodología agile?
¿Interesado en transformar radicalmente la forma en que preparas tus pedidos y potenciar la eficiencia operativa? Te invitamos a descubrir cómo la agilidad puede revolucionar tus operaciones logísticas. En la actualidad, contar con estrategias innovadoras es clave para agilizar el proceso de preparación de pedidos, desde la recepción hasta la entrega final.
La implementación de métodos ágiles en la cadena de suministro ha revolucionado la forma en que las empresas abordan la preparación de pedidos. Este enfoque no solo se trata de acelerar procesos, sino de optimizar tiempos y recursos, alcanzando niveles altos de rapidez y precisión. En esta guía sobre eficiencia en la preparación de pedidos mediante una metodología ágil, exploraremos cómo este enfoque puede transformar las operaciones logísticas y maximizar la satisfacción del cliente.
El enfoque ágil redefine la preparación de pedidos con énfasis en la adaptabilidad y la eficacia. No se trata solo de velocidad, sino también de flexibilidad para adaptarse a cambios inesperados en la demanda y las condiciones del mercado. Estrategias innovadoras como el uso de tecnologías avanzadas y la automatización de tareas repetitivas son fundamentales para mejorar la eficiencia en cada etapa del proceso de preparación de pedidos.
Más allá de la velocidad, la metodología ágil destaca la importancia de la calidad y la precisión en cada fase del proceso. La implementación de controles de calidad efectivos y la retroalimentación continua son aspectos cruciales para garantizar que cada pedido cumpla con los estándares más exigentes. La satisfacción del cliente se convierte en el indicador definitivo del éxito de esta metodología.
La incertidumbre en el mercado y las variaciones impredecibles en la demanda son desafíos comunes en la logística. La metodología ágil aborda esta realidad con su enfoque iterativo y la capacidad de respuesta a cambios. La flexibilidad se convierte en una ventaja estratégica, permitiendo ajustes ágiles en la planificación y ejecución de la preparación de pedidos en tiempo real.
La tecnología desempeña un papel fundamental en agilizar cada etapa del proceso de preparación de pedidos. Desde sistemas automatizados de almacenamiento hasta avanzados sistemas de picking y embalaje, la maquinaria empleada en la gestión de pedidos es crucial para optimizar los procesos logísticos. La integración de software de gestión de almacenes y sistemas de control avanzados proporciona una visión en tiempo real de la disponibilidad de inventario, permitiendo una toma de decisiones más informada.
La metodología ágil ofrece un enfoque transformador para la preparación de pedidos, destacando su capacidad para acelerar procesos, garantizar calidad y adaptarse a cambios dinámicos en el mercado. La implementación de estrategias innovadoras y la utilización de maquinaria avanzada, amplifican aún más la eficiencia en la gestión de pedidos. Al adoptar este enfoque ágil y aprovechar la tecnología disponible, las empresas pueden posicionarse para enfrentar los desafíos logísticos del futuro con confianza y éxito.
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6 consejos para crear precios psicológicos
¿Has notado cuando vas de compras que los precios de los productos siempre llevan un ,99?
En un estudio que realizaron la Universidad de Chicago y el MIT probaron el efecto que tiene el dígito redondeado. Los precios se fijaron en 34, 39 y 44 USD. Los artículos que mejor se vendieron fueron los que tenían el precio de 39 USD, a pesar de que existía un precio más bajo.
De ahí que la estrategia de precios del «factor 9» sea una de las prácticas de precios más utilizadas y antiguas. Los consumidores perciben que los precios con 9 o ,99 al final suelen ser mejores ofertas y más baratos que los números enteros.
La estrategia de precios psicológicos se enfoca en las emociones del consumidor. El valor que este percibe de un producto o servicio tiene un impacto significativo en su comportamiento de compra. Los consumidores se rigen por sus pensamientos, motivaciones y necesidades, por lo que su proceso de decisión suele ser volátil y dinámico.
En general, los precios representan conexiones automáticas con los consumidores, que pueden provocar reacciones positivas y negativas. Así, generar una estrategia de precios efectiva puede aumentar las ventas de tu negocio y atraer más clientes.
6 tips para crear precios psicológicos
Evita números enteros
Esta es una de las técnicas más usadas en la estrategia de precios psicológicos; de hecho, son pocas las empresas que usan números redondeados para fijar sus precios. El uso de los dígitos provoca en el consumidor una idea de reducción del precio normal y, por lo tanto, una ilusión de que está pagando menos.
Diferencia el coste de los gastos de envío
Puedes reflejar el precio por separado, es decir, mostrar el coste del producto que por lo regular es menor a lo que valdrá con el envío. Sin embargo, en algún punto de la compra deberás mostrar el coste total, antes de que se finalice la venta. Esta estrategia atrae más clientes interesados en tu producto y los aleja de la competencia.
Divide el coste total
Si divides el precio total de tu producto o servicio en cuotas diferidas puede resultar más atractivo para los consumidores. Esta estrategia funciona cuando el coste de los productos es muy elevado.
Establece precios fijos por períodos
Si tienes un servicio que tiene un coste fijo mensual, esta estrategia puede funcionarte. De esta forma el consumidor le da menos importancia al impacto que tiene el pago de este servicio en un periodo más largo y lo hace por una cuota fija mensual.
En este caso es importante ser claro con las especificaciones en cuanto a las suscripciones y la cancelación de los planes. Una buena oferta en el precio puede verse afectada por una mala comunicación de los términos legales que podría disminuir tus ventas
Resalta los descuentos
Si has hecho un descuento sobre el precio original de tu producto es importante que lo destaques para que el consumidor pueda verlo. Cuando un cliente se da cuenta del ahorro que supone comprar ese producto entenderá el beneficio de su compra y no dudará en gastar en ello.
Utiliza porcentajes
El porcentaje es un recurso que ayuda a resaltar las promociones en los productos. Esto permite que los consumidores puedan comparar las ofertas independientemente del precio. Recuerda especificar cuál es el porcentaje de ahorro.
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La percepción siempre juega un papel fundamental en la valoración de las cosas.
A menudo atribuimos valor a objetos y experiencias basándonos en criterios externos. Sin embargo, si no hay un deseo presente en la mente, el valor de esos elementos es nulo.
Cuando hablamos de valor o precio en el contexto de bienes y servicios, tendemos a pensar en cifras determinadas por el mercado. Pero en realidad, el valor está ligado a un fenómeno psicológico externo: la demanda de esos bienes o servicios.
El valor surge del deseo, que se mide comúnmente con dinero. En los negocios y en la vida cotidiana, entender este principio es esencial. ¿Cómo podríamos valorar algo que no deseamos? ¿O cómo podría alguien comprar algo que no quiere?
La situación se complica cuando no reconocemos que gran parte de esos deseos son inconscientes. Por ello, solemos atribuir valor a elementos externos. Pero si no hay deseo presente, el valor de esos elementos es nulo.
Una vez que entendemos qué nos motiva, podemos construir valor. Esto implica conectar objetos, sujetos o experiencias con deseos biológicos, que varían en intensidad.
Los deseos biológicos, conscientes e inconscientes, son la base para construir valor. Por ejemplo, al vender un viaje, no ofrecemos solo transporte y alojamiento, sino la satisfacción de deseos como la exploración y la aventura, impulsados por nuestros instintos como especie.
Los deseos cumplidos generan emociones, que son la mayor recompensa biológica. Cuanto más intensa, duradera y positiva sea la experiencia emocional, más valiosa será la oferta.
La competencia en el mercado regula los límites de precio, pero la verdadera construcción de valor radica en la deseabilidad del producto o servicio.
Aunque los argumentos racionales son importantes, el valor se construye principalmente a través de impulsos intuitivos y emocionales.
Además de aumentar la rentabilidad, comprender estos principios nos ayuda a tomar decisiones que protegen la vida y a reconstruir la demanda para mejorar la oferta.
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Las mujeres latinas quieren emprender
¿Sabías qué América Latina y el Caribe es la región más emprendedora del mundo, con un 33% de mujeres con intenciones de emprender y un 21 % en tasa de creación de negocios por parte de mujeres?
Según datos del último informe de Emprendimiento Femenino del Global Entrepreneurship Monitor (GEM), considerado el más prestigioso y extenso estudio sobre el estado del emprendimiento a nivel mundial, un tercio de las mujeres latinoamericanas quieren emprender y montar su propio negocio, pero se encuentra con dificultades para obtener financiación.
Las mujeres latinas quieren emprender, pese a verse más afectadas que los hombres en la alfabetización digital y acceso a financiamiento, asesoría o tiempo para poner en práctica pequeños emprendimientos o la creación de empresas, indican los estudios realizados por el Banco Mundial (BM) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
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Maneja este 2024 tus finanzas personales de mejor manera con estos tips
La falta de conciencia financiera y la ausencia de un plan financiero bien estructurado pueden llevar a situaciones de endeudamiento y estrés económico. Para abordar este problema, es esencial establecer metas financieras claras, elaborar un presupuesto realista, priorizar gastos y buscar maneras de aumentar los ingresos o reducir gastos innecesarios.
La implementación de la regla 50/30/20 simplificará la distribución de tus recursos de acuerdo con tus metas (necesidades, deseos y ahorros), ofreciéndote una visión más clara de las áreas en las que podrías ajustar gastos para mantener la salud de tu economía personal.
Esta es una guía esencial que facilita la categorización de los gastos, distinguiendo entre necesidades, deseos y la inclusión de un hábito de ahorro como parte integral de la práctica financiera. Este enfoque no solo induce cambios en los comportamientos, sino que también impulsa el logro de metas financieras, fomenta una apreciación consciente de los recursos, contribuye a establecer un equilibrio más sólido en la economía personal y fomenta un estilo de vida con mayor control y responsabilidad.
La regla, ideada por la senadora estadounidense Elizabeth Warren y detallada en su obra “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” (traducida como “Todo tu valor: El plan financiero definitivo para toda la vida”), proporciona un enfoque exhaustivo y decisivo para la administración del dinero, abordando aspectos fundamentales de la salud financiera personal. A pesar de su aparente simplicidad, esta regla demuestra ser sorprendentemente práctica y eficaz en la práctica, destacando su utilidad y relevancia en la gestión financiera cotidiana.
No se trata de ahorrar lo que sobra, sino más bien de definir de previo lo que vas a ahorrar, ese es el objetivo. La fórmula sería: ingresos – ahorro = gastos.
Disponer de un plan integral de bienestar financiero resulta altamente beneficioso en todos los aspectos para las personas. No solo contribuye al equilibrio del bienestar físico y emocional, sino que también ejerce una influencia positiva en la productividad. Una planificación efectiva no solo disminuye el estrés financiero, sino que la falta de ella puede tener consecuencias directas en la salud, dando lugar a problemas como insomnio, ansiedad y diversas alteraciones del sistema inmune o cardiovascular, entre otras afecciones.
La aplicación práctica de la fórmula:
50% – Gastos esenciales: Destina el 50% de tus ingresos mensuales para cubrir tus necesidades fundamentales. Aunque para muchos pueda parecer insuficiente, es crucial discernir entre gastos prescindibles y necesarios para evitar gastos innecesarios.
Los gastos esenciales abarcan:
- Pagos de alquiler y servicios (luz, agua, teléfono, gas, etc.).
- Compras de supermercado y alimentación mensual.
- Vestimenta.
- Cuotas escolares y/o universitarias.
- Gastos médicos.
- Transporte.
30% – Gastos flexibles: El 30% de sus ingresos deberían asignarse a compras no esenciales que, si bien no son indispensables para la subsistencia, mejoran tu calidad de vida o te proporcionan placer adicional. Sin un seguimiento adecuado de tus finanzas, existe el riesgo de excederse en este tipo de gastos flexibles.
Esta categoría incluye:
- Actividades de ocio (salidas a bares o restaurantes, cines, espectáculos, etc.)
- Pedido de comida por delivery
- Compras en tiendas (dulces, gaseosas, cigarrillos, etc.)
- Viajes y vacaciones
- Cuota del gimnasio o actividades deportivas
20% – Objetivos financieros: El 20% de tu dinero debería destinarse al ahorro o a generar mayor rendimiento.
Es esencial deducir este porcentaje de tus ingresos al inicio de cada mes como un objetivo establecido para evitar malgastarlo en otras adquisiciones. Una alternativa prudente consiste en depositar estos fondos en una cuenta dedicada al ahorro o invertirlos en un plazo fijo, fondo común de inversión u otra opción de preferencia.
Alcanzar un estado de estabilidad financiera implica la habilidad de gestionar compromisos presupuestarios, alcanzar metas económicas, salvaguardarse contra riesgos y reservar recursos para posibles contingencias y futuras necesidades, como la matrícula universitaria (propia o de los hijos), la adquisición de bienes (una vivienda o un automóvil) o asegurar una jubilación tranquila. Las competencias de resiliencia financiera desempeñan un papel fundamental en el bienestar económico al capacitar a los individuos para afrontar diversas crisis.
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La era de los pagos sin fronteras
Cuando realizamos transacciones cotidianas como transferir dinero a alguien usando nuestro celular, pagar con nuestra tarjeta de crédito el café o hacer las compras en el supermercado más cercano, resulta difícil que nos pongamos a reflexionar sobre la infraestructura tecnológica que existe detrás para facilitar esos pagos.
En el mundo financiero, a esta tecnología se le conoce como rieles y actualmente son indispensables para realizar cada una de las transacciones que hacemos en nuestro día a día.
Hasta ahora, las tarjetas han jugado un papel central como método de pago y herramienta transaccional, sin embargo, ante las nuevas necesidades y expectativas de los consumidores, esto ha evolucionado para ofrecer más opciones y experiencias que sean digitales, simples, seguras e inmediatas.
A través de los nuevos rieles de pago, que en la última década se han construido gracias al trabajo conjunto de gobiernos y diferentes jugadores del ecosistema financiero, hoy podemos transferir dinero de una cuenta a otra a través de nuestras aplicaciones bancarias y en tiempo real. Y es que a medida que el mundo digital se hace cada vez más presente en la forma en la que vivimos y trabajamos, estas opciones mejoran nuestra comodidad y aumentan el valor de los productos y servicios financieros.
El valor de los pagos en tiempo real es gigante; de acuerdo con ACI Worldwide y GlobalData, se espera que para el 2026 este método aporte 131 mil millones de dólares al Producto Interno Bruto a nivel global y represente el 25.6% de todos los pagos digitales que se hacen en el mundo.
Al permitir la transferencia de dinero entre empresas y consumidores en segundos en lugar de días, estos pagos mejoran la liquidez en el sistema financiero y, por lo tanto, actúan como un catalizador de la economía en el país.
Otro tipo de riel, que también ya es parte de nuestra vida diaria, es el pago de servicios que hacemos en supermercados, farmacias, tiendas de conveniencia, entre otros, conocidos en el mundo financiero como corresponsales bancarios. Estos comercios se ven beneficiados ya que atraen más tráfico a sus tiendas, fortalecen su relación al incorporar una solución de valor agregado para ellos, y al mismo tiempo contribuyen a la inclusión financiera de miles y miles de mexicanos.
Con una oferta de mix de rieles, los comercios pueden atender los flujos de pago que necesitan los consumidores finales, ya utilizando tarjetas, SPEI, y pago de servicios, entre otros. Esto se traduce en mayores opciones para los usuarios y tener la posibilidad de pagar dónde, cuándo y cómo quieran.
Según expertos, hacía el futuro se visualizan nuevos rieles que eliminen las barreras que todavía limitan algunos intercambios de bienes, servicios y datos a través de fronteras geográficas y dentro del mundo digital. En el futuro, habrá nuevas formas de intercambiar valor, experiencias inteligentes que crucen el mundo físico y digital, y por supuesto, altos estándares de inclusión y seguridad que resultarán en una notable prosperidad económica para todos los participantes.
Las expectativas de los consumidores son cada vez más altas y requerirán de tecnología, innovación y continua colaboración entre los diferentes jugadores del ecosistema para transformar la industria de pagos y evolucionar a la economía del futuro.
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